Услугу открытия карточного счета для последующего получения пенсии или любого другого государственного пособия предоставляют многие банки, но самые выгодные условия обслуживания для клиентов у Сбербанка России. Надежное финансовое учреждение предоставляет не только первоклассный сервис международного уровня, но и помогает заработать. На остаток личных средств на карточке начисляется годовой процент. Использовать платежный инструмент можно в любом регионе страны.
Что такое социальная карта Сбербанка для пенсионеров
Платежный пластиковый инструмент предназначен для клиентов, которые имеют право на получение пенсии и другой материальной социальной помощи, выплачиваемой Пенсионным Фондом РФ. Карточный счет обслуживается бесплатно, что является огромным плюсом для лиц, у которых небольшие доходы. Основные цели оформления пенсионного карточного счета могут быть следующими:
- получение дотаций и пенсий;
- перечисление детских пособий;
- выплаты компенсаций по потере кормильца;
- получение пенсий по инвалидности.
Пенсионная карта Сбербанка оформляется лицам в возрасте от 14 лет, имеющим гражданство РФ, постоянную регистрацию и документы, подтверждающие личность. Основанием для ее открытия является документ, который подтверждает право на получение пенсии или любого другого социального пособия от государства. Сбербанк берет на себя ответственность за передачу реквизитов и всей нужной информации по владельцу пластика в ПФР.
Платежная система МИР
Если раньше Сбербанк России оформлял получателям пенсий и других социальных пособий пластик maestro, то сегодня программой предусмотрен другой расчетный инструмент. Он обслуживается в рамках отечественной платежной системы, которая успешно функционирует в России с 2014 года. Правительство РФ обязало банковские и другие финансовые учреждения перевести на нее всех получателей дотаций, пенсий, социальных выплат. Основные плюсы новой российской процессинговой системы:
- независимость от политической обстановки;
- наличие кобейджинговых продуктов, возможность использования в ближайшем будущем не только в пределах страны, но и за границей,
- соответствие всем нормам и требованиям безопасности, наличие чипа, магнитной полосы и голограммы;
- постоянное развитие, усовершенствование продукта, наполнение карт новыми опциями, такими как бесконтактная оплата, транспортное приложение;
- отсутствие платы за вступление, регулярное снижение действующих тарифов на обслуживание.
К основным минусам карточек, работающих в рамках отечественной платежной системы «Мир», можно отнести то, что их принимают к оплате не во всех магазинах и торговых точках. Кроме того, российский пластик обходится дороже в обслуживании, чем карты международных систем. Найти банкомат, в котором удастся снять средства без комиссии с карты «Мир», тоже непросто. Счет ведется только в рублях, поэтому в ходе операций с другими валютами держатель пластика понесет потери из-за банковского курса конвертации.
Почему Маэстро меняют на МИР
Сложная обстановка вокруг Крыма, политическая нестабильность, экономические санкции сделали уязвимыми международные системы, в том числе и Маэстро. Чтобы исключить проблемы с платежами и обеспечить российским гражданам полную независимость от политических решений других государств при проведении безналичных рассветов, правительство РФ распорядилось создать собственную процессинговую систему, которая получила название «МИР».
Первые карты начали функционировать в 2015 году. С 1 июля 2017 года все точки продаж, которые принимают безналичную оплату, обязаны без препятствий проводить расчетные операции с пластиком «Мир». За пределами России существуют некоторые ограничения по оплате. Без каких-либо препятствий рассчитаться, используя карту российской платежной системы, можно пока что только в Армении. В настоящее время согласовываются условия приема «Мира» в Таиланде, Турции, странах Евроазиатского Союза, ОАЭ.
Карты Маэстро обслуживаются платежной системой «МастерКард», управление которой находится в США, поэтому оказывать влияние на ее решения из РФ очень сложно. События, произошедшие в 2014 году – яркое тому подтверждение. Держатели пластика международной системы столкнулись с большими сложностями при ее использовании из-за введенных санкций. Чтобы обеспечить безопасность граждан, в том числе и экономическую, было принято решение создать отечественную платежную систему «МИР», в которую переведены все бюджетные выплаты.
Сравнение «МИР» и Маэстро:
- оплата картой отечественной расчетной системы за пределами РФ ограничена, пластиком Маэстро можно рассчитываться по всему миру без ограничений;
- система «Мир» абсолютно независима от политической обстановки, Маэстро – наоборот;
- на карту «Мир» можно получать социальные выплаты без ограничений, на карту Маэстро государственные пособия будут зачисляться только до 2020 года.
Граждане, у которых пенсионная карта Сбербанка Маэстро, не обязаны досрочно заменять свои карты на «МИР». Национальной программой предусмотрен постепенный переход на отечественную систему платежей до 1 июля 2020 года. С 1 июля 2017 года граждане, которые получают государственные пособия, могут получить только социальную или пенсионную карту «МИР». Действующим владельцам Маэстро гарантировано использование пластика без препятствий и обмана до конца срока действия. При очередном перевыпуске они получат карточку «МИР».
Условия и стоимость обслуживания
Пенсионная карта Сбербанка выпускается бесплатно. За ее обслуживание дополнительная плата тоже взиматься не будет. При желании можно подключить дополнительные платные услуги, которые будут предоставляться по льготному тарифу. На остаток денег на карте начисляется годовая процентная ставка в размере 3.5%. Расчеты безналичным способом с использованием пластикового расчетного инструмента проводятся в пределах страны без комиссии. Снять наличные в кассе отделений и в банкоматах Сбербанка можно бесплатно.
Как начисляются проценты на социальную карту Сбербанка
Большим достоинством предлагаемого банковского продукта считается то, что на остаток средств владельца счета осуществляется начисление 3.5% годовых ежемесячно. Хотя есть одно но: на такой приятный бонус могут рассчитывать только пенсионеры. Другими словами, процент по пенсионной карте Сбербанка не будет начисляться, если ее держатель получает пособие на ребенка, пенсию по инвалидности, выплату по потере кормильца.
При расчете процентов при условии, что средства пролежали на счете меньше, чем один год, процентная ставка делится на 365 дней, умножается на количество дней нахождения денег на пластике. Чтобы самостоятельно рассчитать размер начисления, можно использовать такую формулу: 3,5% = 3,5/100 доли = 0035 доли. Учет средств банком осуществляется со следующего дня после изменения остатка. Проценты выплачиваются каждые три месяца за фактическое количество дней.
Срок действия
Пенсионная карта выпускается на 5 лет. Очередной перевыпуск банковского продукта по окончании срока действия осуществляется бесплатно. В случае утраты пластика или ПИН-кода, при изменении персональных данных клиента проводится досрочный перевыпуск, стоимость которого составляет 30 рублей. Если пенсионная карта, оформленная в Сбербанке, утеряна, повреждена, изношена, финансовое учреждение перевыпускает ее бесплатно.
Лимиты выдачи наличных
Владельцы банковского продукта имеют право без препятствий и ограничений в сутки снимать в банкоматах и кассах Сбербанка 50 тысяч рублей. Лимит снятия наличных в месяц составляет 500 тысяч рублей. Пороговый минимум по карте не установлен. Более детальная информация относительно лимитов выдачи наличных предоставляется сотрудником Сбербанка. Условия снятия денег сверх лимита обсуждается с каждым клиентом в индивидуальном порядке.
Преимущества и возможности пенсионной карты
Пенсионеры и получатели государственных пособий предпочитают выбрать в качестве финансового посредника Сберегательный Банк России не только потому, что финансовое учреждение считается самым надежным в стране, но и предоставляет первоклассный сервис. Кроме того, пенсия на карту Сбербанка всегда приходит своевременно, без задержек. Оформление пластика тоже не занимает много времени и сил. Другие преимущества банковского продукта от Сбербанка:
- высокий уровень безопасности проведения операций (пластик выпускается с защитным чипом, который исключает несанкционированное снятие средств, повышает защиту от мошенников);
- возможность пополнения счета через банкоматы и кассы Сбербанка без комиссии (пенсионер может использовать счет как накопительный, поскольку на остаток средств начисляется процент, любые поступления и перечисления на карточку абсолютно бесплатные, пополнять счет можно в любом отделении банка);
- возможность беспрепятственной оплаты покупок на территории РФ (пластик принимают с 1 июля 2017 года все торговые точки);
- бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка (снять деньги можно по всей РФ без комиссии);
- бесплатный перевыпуск (оплатить 30 рублей за перевыпуск придется только, если владелец сменил фамилию, имя, отчество либо потерял ПИН-код);
- доступные онлайн-сервисы (регистрация в интернет-сервисе осуществляется быстро, чтобы зайти в личный кабинет и получить доступ, нужно ввести пароль авторизации, через онлайн-сервис можно оплачивать услуги ЖКХ, интернет-покупки, осуществлять пополнение мобильного и удаленное управление карточным счетом);
- льготный «Мобильный банк» (первые два календарных месяца sms-сервис предоставляется бесплатно, далее, чтобы подключить услугу, нужно платить каждый месяц, стоимость смс-информирования составляет 30 рублей);
- возможность открытия вклада с повышенной процентной ставкой через онлайн-сервис или мобильное приложение;
- возможность открытия овердрафта со ставкой 40% годовых (услуга помогает оплачивать покупки даже, если на балансе личных средств недостаточно, предусматривает возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафных санкций);
- доступная бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» (держатель может воспользоваться действующими акциями, получает скидки и бонусы).
Развитие банковской системы привело к массовому использованию безналичных расчетов. Возросла ценность банковского документа, подтверждающего перевод денежных средств на чей-то счет. Мы не идем в управляющую компанию или ЖЭК с наличностью, зато бережно храним чеки об оплате коммунальных платежей.
Технический прогресс позволил свести к минимуму личное общение клиентов с банком. Черная полоса на пластиковой карте сохраняет информацию о держателе и его номере счета в банке. Прародителем такой полосы является магнитофонная пленка.
Многочисленные терминалы (аппараты на кассах, банкоматы), подключенные через провод к системе банка, способны считывать информацию с магнитной полосы, выполнять операции с денежными средствами счета. В подтверждение владелец счета получает чек или выписку по совершенной операции.
Большинство организаций перешло на безналичную форму оплаты труда. Пенсионеры имеют возможность получать пенсию на счет карты без необходимости посещать банк. Многие успели оценить комфорт пластиковой карточки Маэстро, привыкли к ней. С июля 2017 началась выдача МИР вместо Маэстро. Почему? Зачем? В чем разница? Кому это нужно?
Что такое платежная система МИР
Платежная система – это система для безналичных платежей и переводов. Может существовать на уровне предприятия, города, страны, мира. Ее бесперебойную работу обеспечивают техника, правила, программы, услуги и работники. Наиболее известные международные платежные системы – Виза, Мастер Кард.
МИР – российская система. Ее разработка началась в 2014 году.
Сложная обстановка вокруг Крыма, экономические санкции сделали уязвимым использование международных систем. Работа их некоторых участников стала попадать под санкции, парализуя платежи. Чтобы обеспечить гражданам России независимость от политических решений других стран при безналичных расчетах, правительство решило создать собственную платежную систему. По итогам национального конкурса было выбрано название МИР.
Первые карты МИР были выпущены в 2015 году. С 1 июля 2017 года все точки продаж, принимающие безналичную оплату, обязаны принимать МИР. За пределами Российской Федерации имеются ограничения по оплате. Беспрепятственно расплатиться получится только в Армении.
Согласовывается прием МИРа в Турции, Таиланде, ОАЭ, странах ЕврАзЭС. Начат выпуск совместно с другими странами. Такие карты в России работают как МИР, за пределами РФ как карты систем других государств.
Поставленная цель достигнута – мы можем расплачиваться внутри страны безналичным способом, независимо от политических отношений с другими странами.
Что такое Пенсионная карта МИР?
Банковская карта для получения пенсионных выплат. После поступления денег на счет их можно полностью или частично снять в банкомате, а также не обналичивая расплатиться ими.
Для оплаты вместо купюр предъявите карту. В магазинах, принимающих безналичную оплату, на кассах имеются специальные устройства. При возникновении сложностей обратитесь к кассиру за помощью.
Для завершения оплаты потребуется набрать ПИН-код. Его вы получаете вместе с картой на отдельной бумажке в конверте, или задаете сами после ее получения. В любом случае это 4 цифры, известные только вам. Сообщать их никому нельзя.
Условия получения
Пенсионная карта МИР от Сбербанка обслуживается по льготному тарифу. Для получения необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст 18 и более лет;
- быть зарегистрированным в России;
- иметь право на получение выплат или пособий от пенсионного фонда и других пенсионных органов.
К пенсионным органам относятся соответствующие подразделения Минобороны, ФСБ, ФСИН, МВД, Следственного комитета, Генпрокуратуры, ФТС России.
Выплаты от пенсионных органов РФ получают граждане РФ, а также граждане других государств и лица без гражданства. Все они, подтвердив свое получение пенсии, могут получить пенсионный пластик Сбербанка.
Оформление производится в любом офисе Сбербанка.
Вам потребуется:
- паспорт;
- подтвердить получение пенсии;
- заказать выпуск; бланк заявления типовой, заполняется в банке;
- в назначенный срок прийти с паспортом в отделение банка, заберите готовую карту.
Срок действия и условия обслуживания
Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке всегда дебетовая, выдается на 5 лет, обслуживается по тарифу, допускающему полное отсутствие платных услуг:
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно |
| Перевыпуск из-за потери карты или ПИН-кода, перемены Ф.И.О. | 30 руб. |
| Перевыпуск по другим причинам | Бесплатно |
| Внесение наличных на карту в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| Выдача наличных: | |
| - в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| - в кассах других банков | 1%, минимум 150 руб. |
| - в банкоматах других банков | 1%, минимум 100 руб. |
| Выдача наличных | До 50 тыс. руб. в сутки |
| До 500 тыс. руб. в месяц | |
| Оплата в торговых точках (магазины, кафе, автозаправки, развлекательные заведения) | Без дополнительных плат, только сумма покупки |
| Информация о балансе в банкоматах других банков | 15 руб. |
| Минивыписка в банкомате Сбербанка, 10 последних операций | Бесплатно |
| Отчет по движению денежных средств | Бесплатно |
| «Мобильный банк» – управление счетом через мобильный телефон | 30 руб. Ознакомиться с услугой можно в течение первых двух месяцев, когда плата за обслуживание не взимается. |
| «Мобильный банк» экономный пакет управления счетом через мобильный телефон без СМС-информирования об операциях | Бесплатно |
Проценты на остаток
Банк начисляет 3,5% годовых за ваши деньги на счете. Это означает, что на сумму начисляется 3,5%, если она пролежит на счете 1 год. Но сумма на счете может меняться каждый день.
При расчете процентов меньше чем за год процентную ставку делят на 365 дней, умножают на количество дней нахождения денег на счете. Для самостоятельного расчета вспоминаем школьную математику: при вычислениях берем доли, а не проценты. 3,5% = 3,5 / 100 доли = 0,035 доли.
Банк учитывает средства со следующего дня после изменения остатка на счете. Проценты выплачиваются каждые 3 месяца за фактическое количество дней.
Рассмотрим на примере:
В этот же день вы сняли 2 тыс.
С 5 мая оставшиеся 8 тыс. будут приняты в расчет при начислении процентов. За каждый день будет начислено: 8000 х 0,035 / 365 = 77 копеек.
С 19 мая для расчета процентов будут учитываться оставшиеся 2 тысячи. Ежедневно: 2000 х 0,035 / 365 = 19 копеек.
С 5 июня к расчету процентов принимается 12 тыс. За каждый день: 12000 х 0,035 / 365 = 1,15 рублей.
| Дней | Начисления |
|---|---|
| С 5.05 по 18.03 = 14 дней | 14 х 0,77 = 10,78 |
| С 19.05 по 4.06 = 17 дней | 17 х 0,19 = 3,23 |
| С 5.06 по 7.06 = 3 дня | 3 х 1,15 = 3,45 |
| С 8.06 по 1.07 = 24 дня | 24 х 0,67 = 16,08 |
| Итого | 10,78 + 3,23 + 3,45 + 16,08 = 33,54 |
За период с 4 мая по 1 июля на пенсионную карту МИР будет начислено Сбербанком 33 рубля 54 копейки на остаток по счету.
Держатель карты имеет право пополнять счет, 3,5% годовых будут начисляться на весь остаток. Ставка ниже, чем у вкладов. Однако оформление вклада требует времени, а вклады с повышенным процентом накладывают обязательства. Чем выше процент, тем больше ограничений воспользоваться деньгами до истечения срока вклада: снять, доложить не всегда возможно.
На пенсионной карте деньги доступны всегда, проценты начисляются на остаток, независимо от его суммы и периода нахождения денег на счете.
Управление счетом с домашнего компьютера
Картой Сбербанка МИР для пенсионеров можно управлять и пользоваться через интернет. Личный кабинет в Сбербанке-онлайн позволяет с любого компьютера, подключенного к интернету:
- получать полную информацию по счету;
- оплачивать коммунальные услуги, налоги, штрафы, пошлины с пониженной комиссией, сотовую связь – без комиссии;
- переводить деньги на счета юридических лиц по реквизитам или названию, физических – по номеру счета,карты, телефона.
Система формирует электронный платежный документ, перед списанием средств предлагает проверить правильность заполнения, подтвердить одноразовым паролем. Пароль будет выслан на ваш телефон в СМС, он действителен 5 минут. Его можно запросить повторно, если вам 5 минут окажется недостаточно.
Доступ в Sberbank-online бесплатный. Чтобы начать им пользоваться:
- получите в банкомате логин и пароль;
- на сайте банка найдите ссылку на переход в онлайн-сервис;
- введите логин и пароль;
- система направит на ваш номер телефона одноразовый пароль, его нужно ввести в соответствующее окошко в течение 5 минут; при необходимости можно получить новый, это бесплатно;
- откроется страница личного кабинета с дружелюбным меню.
В отделении банка можете попросить работника помочь получить логин и пароль, а также показать на банковском компьютере, как пользоваться онлайн-кабинетом. Консультанты помогают всем желающим.
Дополнительные возможности
Сервис Копилка помогает автоматизировать накопления комфортными для вас суммами на отдельном счете. Однако для пенсионных проектов услуга бывает выгодной, если откладывать не менее 1 тыс. рублей при каждом переводе. Иначе деньги выгоднее хранить на пенсионном счете под 3,5%.
К карте МИР можно подключить бонусы Спасибо. За безналичную оплату в магазинах на отдельный бонусный счет вам будет возвращаться не менее 0,5% потраченной суммы.
Как оформить получение пенсии на карту МИР?
Оформить перевод можно в регионе своей регистрации. С паспортом и СНИЛС обратитесь в отделение Сбербанка, МФЦ или ПФР, чтобы подать заявление. Его можно заполнить на месте или заранее, распечатав бланк с сайта Сбербанка.
Плюсы и минусы карты
Пенсионная карта имеет свои плюсы и минусы. Преимущества преобладают над недостатками:
- выпуск и обслуживание бесплатные;
- возможность подключить дополнительные платные услуги по льготному тарифу;
- возможность пользоваться на территории всей страны, включая Крым; для сравнения, международные платежные системы из-за санкций не работают в Крыму;
- работа платежной системы МИР не зависит от внешней политики.
Имеются недостатки:
- ограничения по использованию за пределами России;
- не все интернет-магазины готовы принимать МИР.
Проблемы с приемом к оплате активно решаются.
Почему Маэстро меняют на МИР?
Социальная карточка Maestro
Развитие банковских услуг привело к массовому использованию пластиковых карт. Отказаться от них могла стать большим шагом назад в развитии общества, подобный отказ спровоцировал бы длинные очереди для совершения безналичных платежей, и для получения наличных денег.
Вспомните живую очередь в Сберкассу для оплаты коммуналки. Современный стандарт жизни не справится с такой. Будут стремительно накапливаться несвоевременные оплаты многих обязательств, возникнет глубокий экономический кризис.
Маэстро обслуживается платежной системой МастерКард. Управление компании находится в США. Влиять на ее решения из России крайне сложно. События 2014 года подтвердили это на практике. У держателей карт международных систем возникли серьезные сложности с использованием из-за санкций. Огромные очереди в банках и просроченные платежи появились моментально.
Одна из основных обязанностей государства – обеспечивать безопасность граждан, в том числе экономическую. Вопрос независимой системы безналичных платежей встал ребром. Таким образом, появилась система МИР.
Перевод бюджетных выплат из американской платежной системы в российскую логичен. Для желающих воспользоваться сервисом международных карт доступна возможность оформления такой карты, но отдельно от бюджетных выплат и без льготного обслуживания.
Чем отличается от Маэстро?
Основное различие МИР и Маэстро заключается в принадлежности к разным платежным системам: российской и международной. Для держателей социальных карт Сбербанка это отличие выражается в следующем:
На практике большинство пенсионеров не замечают разницы в эксплуатации карт. Сравнивая 2 продукта, отмечают оформление и дизайн.
Обязательно ли менять?
Держателям Maestro нет необходимости досрочно обращаться за заменой. Национальная программа предусматривает постепенный переход на МИР до 1 июля 2020 года.
С 1.07.2017 вновь обращающиеся за льготной социальной картой могут получить только МИР, действующие держатели Маэстро могут пользоваться ей до конца срока действия без обмена. При очередном перевыпуске им будет предложено заменить на МИР.
Право получать социальные выплаты на счет без оформления карты сохраняется.
Как отказаться от карты МИР?
Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.
Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.
Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.
Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.
Есть ли варианты получения пенсии на другую карту?
Поменять МИР на Маэстро, Мастер Кард, Визу не получится по действующему закону. Пенсионным органам запрещено перечислять деньги на счета, подключенные к иностранным платежным системам.
Доступен альтернативный вариант для опытных пользователей банковских услуг:
- открыть текущий счет, сообщить его реквизиты в ПФР;
- открыть классический карточный счет на свое усмотрение, удобнее в том же банке, хотя технически допустимо и в другом;
- получать пенсию на текущий счет;
- с текущего переводить деньги на карточный и пользоваться привычным способом.
Подобная схема актуальна не для многих. Но для тех, кто привык пользоваться товарами и услугами за пределами РФ, высока потребность в Визе или Мастер Карде. Описанный способ предлагает решение проблемы. Особенно если вы пользуетесь услугой Сбербанк-онлайн.
Заключение
МИР – предмет многочисленных разногласий. Мнения отличаются не только у рядовых граждан, но и на уровне властей. Например, Антимонопольная служба не одобряет столь агрессивное внедрение. У пенсионеров и бюджетников отсутствует прямая возможность выбрать альтернативную платежную систему.
Принятие властями таких резких мер оправдано потребностью страны в независимости безналичных платежей от внешней политики. Эволюционное добровольное внедрение могло продлиться десятилетия, стоимость услуг по обслуживанию была бы высока из-за малого количества пользователей, существование самой системы оказалось бы под угрозой.
Первые успехи достигнуты:
- МИР уже третий год обеспечивает бесперебойную работу с безналичными платежами в России.
- в Армении принимают российскую карту.
- Мастер Кард подписал соглашение с МИРом, и первые совместные МИР-Маэстро уже выпущены, ими можно пользоваться за границей.
Проект имеет оптимистичные перспективы. Как он будет выглядеть через несколько лет, насколько успешной будет дальнейшая работа, покажет время.
Многие люди преклонного возраста получают пенсионные средства на банковский счет. Переход на отечественную платежную систему начался не так давно, но карта МИР пользуется все большей популярностью.
Многих активных клиентов банка интересует вопрос о том, что представляет собой карта, каковы условия и тарифы, и как оформить МИР для пенсионеров в Сбербанк Онлайн. Подробности по всем этим вопросам вы найдете в статье.
Карта предназначена для социальных начислений, а точнее – пенсионных. Именно по этой причине условия обслуживания и тарифы весьма привлекательны.
Заказать карточку можно без внесения процентов в любом офисе банка. Не предусматривается никаких комиссионных сборов за обслуживание ее для клиентов пенсионного возраста на протяжении всего срока действия.
Снимать деньги можно в любом банкомате Сбербанка бесплатно. За месяц можно снять не более 500 000 рублей, а за день – не более 50 000 рублей. Есть возможность получить больше денег, нежели установленный лимит, но в этом случае начисляется комиссия в размере 0,05% от превышающей суммы.
Каждый квартал пенсионерам в виде бонуса начисляются 3,5% годовых на остаточный баланс. Обладатели карты МИР могут подключиться и к программе Спасибо от Сбербанка.
Клиенты имеют возможность пользоваться мобильным банком. Эта услуга бесплатна в течение 60 дней. После взимается ежемесячная плата в размере 30 рублей.
Кто может получить?
Получить карточку могут такие категории граждан:
- Пенсионеры, которые выбрали эту карточку для перечисления пенсии.
- Люди, получающие ежемесячные социальные выплаты.
- Получатели остальных переводов от Пенсионного фонда Российской Федерации.
Требования и документация:
- возраст от 18 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- право на получение российской пенсии у лица, имеющего иное гражданство;
- паспорт;
- СНИЛС.
Как получить карту МИР для пенсионеров в Сбербанк Онлайн?
Карту МИР для пенсионеров в Сбербанке можно заказать:
- начав получать пенсию впервые;
- перейти на карточку добровольно;
- оформить новую после окончания срока действия старой.
Заказать карту можно несколькими способами:
Заказать ее через Сбербанк Онлайн не представляется возможным. Можно дать запрос онлайн на официальном ресурсе Сбербанка России sberbank.ru. В перечне всех карт найти нужную (МИР социальная); сбоку будет кнопка «Заказать онлайн». На нее и нужно нажать.
После этого клиент оказывается на странице заполнения анкетных данных. Здесь для заполнения заявки необходим паспорт. Указываются ФИО, фамилия и имя латиницей, адрес электронной почты и номер сотового.
После заполнения этих сведений на следующей странице указываются:
- место и дата рождения;
- гражданство;
- серия и номер паспорта;
- дата выдачи;
- кем выдан паспорт;
- код подразделения.
Последний этап – это выбор отделения, в котором можно будет получить готовую карточку, а также указание полного места регистрации. Она может изготавливаться до двух недель.
Для переоформления уже существующей карты или получения новой клиент может обратиться и в офис банка. Для этого при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Если раньше пенсия получалась через почту, следует обратиться в банк, МФЦ или ПФ России. Необходимо оформить перевод средств на счет в Сбербанке.
Обязательно ли менять карту?
Национальная программа гласит, что пенсионеры должны до 2020 года в обязательном порядке произвести замену своих карт. Но те клиенты, которые получают пенсию по почте, то есть ждут почтальона, могут не открывать банковский счет.
Плюсы и минусы карты
Эта карта включает в себя все плюсы Моментум. Она обладает такими преимуществами:
- возможность оплаты коммунальных услуг;
- отправка денег через банкоматы или в режиме онлайн;
- возможность подключения Сбербанк Онлайн, Мобильного банка, Копилки;
- возможность совершать покупки в интернет-магазинах;
- накапливаются бонусные единицы программы Спасибо от Сбербанка.
Также весомым плюсом является бесплатный выпуск карты и бесплатное годовое обслуживание. Предусматривается выпуск дополнительной карточки.
Помимо этого, конечно же, присутствуют и негативные стороны:
- возможность пользоваться карточкой только на территории страны;
- не все магазины еще принимают карты с платежной системой МИР, так как не установлено программное обеспечение;
- необходимость открытия дополнительного счета.
Но, тем не менее, популярность карты для социальных выплат постоянно растет.
Как видно, пенсионерам все равно придется оформлять карту МИР, но в этом нет ничего страшного. Она имеет выгодные условия и тарифы. При этом на остаток еще будет начисляться процент. Проще всего оставить заявку на официальном ресурсе, а затем просто пойти в офис, чтобы забрать уже готовую карту.
На смену привычной сберегательной книжке от Сбербанка сейчас пришла пластиковая банковская карточка, в качестве ее достойной альтернативы. Очевидное удобство карты смогли оценить уже многие пенсионеры, которые относятся к одним из самых активных потребителей банковских услуг.
Такой современный финансовый документ, как пенсионная карта Сбербанка, пенсионеры выбирают в качестве денежного накопителя. С ней они экономят свои силы и время. Кроме этого, есть и другие выгодные стороны во владении пенсионной картой.
Выбираем удобную социальную карту для пенсии
С картой Maestro или МИР каждый пенсионер забудет об очередях за своими деньгами.
Пенсионные дебетовые карты, в отличие от обычных, Сбербанк выдаёт за короткие сроки, что согласитесь, очень удобно. Социальная карта, как и обычная сберкнижка, для пенсионеров совершенно бесплатна. Сегодня действуют два вида социальных карт:
- социальная Master Card Maestro ;
- социальная карта МИР (первая отечественная платежная система, которая не зависима от мировых аналогов).
Сбербанк не будет брать комиссию или проценты ни за обслуживание данных карт, ни за их выпуск. Все текущие операционные действия также бесплатны. Вы свободно снимаете деньги в банкоматах Сбербанка, оплачиваете услуги в его терминалах по самообслуживанию, оплачиваете свои покупки и т. п. На закономерный вопрос от пенсионеров о том, что же на самом деле сейчас удобнее: пластиковая карта или сберкнижка, ответ будет однозначным, это — социальная пенсионная карта Сбербанка.
Важно! Карта позволяет выгодно хранить накопленную на ней пенсию.
Оформление социальной карты
Как же можно оформить получение пенсии на социальную карту? Действия не сложные:
- обратитесь в ближайший офис отделения Сбербанка;
- предоставьте свой гражданский паспорт и удостоверение пенсионера;
- совместно со специалистом Сбербанка заполните бланк заявления на выпуск карты и подпишите его;
- получите реквизиты вашего карточного счета, затем передайте их лично в свое прикрепленное подразделение Пенсионного фонда РФ. Это можно сделать через почту, или с помощью сайта госуслуг.
Теперь ваша пенсия будет регулярно и своевременно перечисляться на карту. В тот момент, когда вы будете оформлять заявление в Пенсионном фонде, не забудьте уточнить, когда будет начисляться пенсия на сбербанковскую карточку – вам должны просчитать новый срок получения.
О поступлении пенсии на карту вас оповестит по мобильному телефону смс-сообщение. Первые два месяца такие сообщения будут бесплатными для пенсионеров.
Если ваша пенсия переводится из Пенсионного Фонда на социальную карту Сбербанка, то она будет на ней храниться в относительной безопасности.
Обратите внимание! На вашу пенсионную карту Сбербанка первое перечисление пенсии будет выполнено через 1 платежный период: это означает, что следующую пенсию получаете как обычно, а вот уже следующая поступит на карточку.
Сбербанк начисляет проценты на деньги, которые остаются лежать на счете вашей пенсионной карты, в размере 3,5 % годовых. Банк осуществляет перечисление процентов на счет карты каждые три месяца, начиная со дня открытия этого счета. Помимо этого, владение карточкой открывает возможность пользоваться доступом к другим банковским услугам, например: безналичные платежи, денежные переводы, а также дистанционное (онлайн-режим) управление. Большинство российских пенсионеров хорошо знают о том, что если пенсия переводится из Пенсионного Фонда на социальную карту Сбербанка, то она будет на ней храниться в относительной безопасности.
Если, скажем, что вы уже приняли решение на своем реальном опыте оценить все выгодные преимущества пластиковых карт, но все-таки считаете, что современные технологии для вас будут сложны и трудно исполнимы? Советуем не паниковать, и ни в коем случае не тревожиться, потому что самая простая манипуляция с банковской картой является элементарной. Немного практики – и вы сможете самостоятельно проводить все действия по пластиковой карточке.
Не стесняйтесь заглядывать в отделения Сбербанка, где вам всегда помогут его специалисты.
Потеря карты и восстановление
Если карта потеряна, то вы можете быстро заблокировать ее и получить новую. Остаток денег с заблокированной карты вы гарантированно получите в отделении банка по предъявлению паспорта. Следует учесть очень важное обстоятельство: такая возможность по быстрому восстановлению карты, не может являться поводом для легкомысленной беспечности. Никому не доверяйте секретный PIN-код карты, и не храните его рядом с ней!
Удобство карты по сравнению со сберкнижкой
Безналичная оплата всех товаров в магазинах через карточные терминалы — отличная возможность для владельцев пенсионной банковской карты.
Практический и полезный функционал пластиковой карты очень широк. Неоспоримыми достоинствами и доступными преимуществами социальной пенсионной карты являются следующие услуги:
- можно получать пенсию или иные социальные пособия, а также денежные переводы, не обращаясь напрямую в отделение банка: достаточно в ближайшем банкомате снять столько денег, сколько требуется в данный момент;
- деньги выводятся с карты без какиой-либо комиссии;
- можно оплачивать онлайн покупки в интернет-магазинах;
- оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, осуществлять переводы денежных средств клиентам Сбербанка;
- на пенсионную карту проценты начисляются на не снижаемый остаток и выплачиваются ежеквартально перечислением.
Сегодня у каждого пенсионера есть мобильный телефон. При подключении услуги «Мобильный банк» все деньгибудут под круглосуточным контролем. За 30 рублей в месяц вы станете получать сообщения о движении средств на вашем счете, а также выполнять необходимые манипуляции, например, оплачивать сотовую связь, переводить деньги на счет другого клиента Сбербанка.
Если вы, или ваши родственники и знакомые, находящиеся в пенсионном возрасте, устали ждать прихода почтальона с пенсией, устали быть «привязанными» к этому событию, то Сбербанк рекомендует принять решение о переводе пенсии на банковскую карту. Откройте для себя разнообразный спектр возможностей современных пластиковых карт!
Сбербанк проводит активную работу, направленную на развитие клиентской базы и предложение оптимальных условий для обслуживания различных социальных групп. Пластиковая карта для пенсионеров — это особый банковский продукт, учитывающий интересы и потребности отдельных категорий граждан РФ.
Социальная карта Сбербанка России - что это такое
«Социальная» карта
Данный банковский продукт отличается особым функционалом и возможностями, которыми не обладают даже статусные карты других банков. Неуклонно растет число клиентов в лице пенсионеров, студентов, граждан, получающих пособия. Перевод данной категории граждан на обслуживание с помощью карты Maestro «Социальная» является приоритетной работой банка, способствуя многократному сокращению очередей в отделениях и позволяя комфортно и быстро совершать все необходимые платежи без посещения офиса.
Кто может получить Социальную карту Сбербанка
Социальный банковский продукт выпускается на основе платежной системы Mastercard в двух вариантах: для людей, достигших пенсионного возраста либо получающих определенные пособия, а также для студентов возрастом от 14 лет. Карта обладает широкими функциональными возможностями и выдается строго регламентировано следующим гражданам:
- клиентам банка, получающим пенсии по достижении определенного возраста;
- лицам, получающим пенсии по утере кормильца и другим, предусмотренным законом, случаям;
- пенсионерам по инвалидности.
Сбербанк выдвигает следующие требования к клиентам, претендующим на получение данного банковского продукта:
- физическое лицо, старше 14 лет, получающее пенсионные отчисления;
- наличие гражданства и прописки в регионе, где находится отделение банка-эмитента;
При отсутствии постоянной прописки по месту обращения за данным социальным банковским продуктом, банк выносит индивидуальное решение о выпуске по факту обращения. Отсутствие постоянной регистрации может стать причиной для отказа банком в выпуске.
Как получить социальную карту Сбербанка для пенсионеров
Для выпуска данного банковского продукта клиенту необходимо пройти простую процедуру оформления:
- обращение в банк с соответствующей просьбой;
- предъявить пакет документов, дающий основание на получение Maestro «Социальная»;
- заполнить стандартную форму заявления;
- передать в региональное отделение Пенсионного фонда информацию о переводе отчислений со сберегательной книжки на новые банковские реквизиты.
Таким образом, только пенсионер или гражданин, получающий пособие из бюджета, вправе обратиться в банк с заявлением на выпуск Maestro «Социальная». При открытии счета социальной карточки отделение Сбербанка может выдать справку с указанием всех требуемых реквизитов для предоставления их в Пенсионный фонд.
В некоторых случаях сотрудники отделения, где оформляется выпуск, берут на себя обязательство по информированию Пенсионного фонда о произошедших изменениях. Клиенту следует уточнить, каков порядок информирования государственных органов в своем отделении.
Сроки изготовления
Единого обязательного срока, в течение которого выпускаются данные карты, не существует. Срок изготовления зависит от конкретной ситуации по клиенту, места нахождения отделения и других факторов.
Общий срок, отводимый на выпуск данного банковского продукта, не может быть более 10 дней с даты вынесения положительного решения банка. Для Московского региона срок выпуска составляет не более 7 раб. дней. В остальных регионах срок оформления может составлять от двух до четырех недель, начиная с момента обращения клиента с соответствующей просьбой.
Возможности социальной карты
Условия обслуживания карты учитывают финансовые возможности и потребности граждан, получающих пенсионные отчисления и пособия. С помощью данного банковского продукта клиенты значительно расширяют свои возможности. К достоинствам Социальной карточки относят следующие характеристики:
Срок действия
Социальные карты от Сбербанка действительны в течение 3 лет с момента выпуска. Информация о месяце и годе окончания срока действия карты указана на лицевой стороне. Данные наносятся в формате месяц/год. Месяц, указанный на карте, является последним, в течение которого можно будет воспользоваться картой.
При получении карты выдается специальный пин-кодом, который требуется вводить при совершении ряда финансовых операций или при использовании банкомата. При наступлении даты, указанной на лицевой стороне, действие карточки прекращается, и совершать операции по ней будет невозможно.
Накануне истечения срока, банк самостоятельно инициирует перевыпуск. Если клиент заранее не уведомил банк об отказе от пролонгации, перевыпуск происходит автоматически.
Чтобы не испытывать сложностей с получением наличных и проведением регулярных обязательных платежей в период истечения срока действия, клиенту нужно заранее посетить офис банка, уточнить дату получения новой карты и сдать старую, с истекшим сроком действия. При необходимости, карта перевыпускается раньше положенного срока. Для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в отделение банка.
Правила использования и условия обслуживания
Правила пользования и специальные условия, которые дает пенсионная карта Сбербанка:
Как начисляются проценты на Социальную карту Сбербанка
Особым преимуществом является возможность получения стабильного небольшого дохода без ограничения сумм снятия и пополнения. На остаток, хранящийся на счете клиента, начисляется дополнительный доход в размере 3,5 процентов годовых. Проценты на карте Сбербанка для пенсионеров позволят не только оплачивать банковское обслуживание, но и получать доход, размер которого зависит только от суммы остатка на счете. По сути, при выпуске социальной карты Maestro Сбербанк предоставляет условия получения дохода, приравненные к депозиту «Пенсионный плюс».
У держателей есть возможность увеличить доходность за счет капитализации процентов, которая производится ежеквартально. За каждые три месяца, прошедшие с момента получения карты, клиентам начисляются, выплачиваются или капитализируются проценты.
Благодаря социальной карте, у каждого клиента Сбербанка, получающего пенсионные отчисления и пособия, появляется уникальная возможность не только комфортно и быстро совершать платежи и переводы, но и накапливать сбережения с увеличением дохода в виде процентов.